На сегодняшний день страхование спасает многих граждан от различного рода рисков. В частности есть возможность застраховать квартиру от затопления. В этом случае различают 2 типа полиса, предполагающих выплату денежной компенсации пострадавшему от залива или, наоборот, виновнику происшествия, если по его вине был нанесен ущерб имуществу соседей снизу. Вышеуказанные виды страхования недвижимости не являются обязательными и осуществляются только на добровольном основании. Как оформить страховой полис на квартиру для защиты от затопления, рассмотрим далее в статье.
С чего начать страхование квартиры от затопления?
Оформление страховки на жилую недвижимость производится на добровольной основе. Можно застраховать:
- личную жилплощадь от залива;
- ответственность перед жильцами, проживающими этажом ниже.
Чтобы оформить страхование квартиры от затопления соседями, следует придерживаться следующей пошаговой инструкции:
- выбрать страховую компанию и изучить правила проведения процедуры;
- осмотр жилой площади агентом организации;
- подписать соответствующий договор со страховщиком;
- произвести оплату за оформление страхового полиса. Сделать это можно, погасив всю положенную сумму целиком или оформив платеж в рассрочку. Размер страховой премии за защиту от затопления устанавливается в зависимости от тарифа организации, объекта страхования и природы риска. В учет берется, например, состояние инженерных сетей в квартире, наличие ремонта и т. д.;
- получение документа, свидетельствующего о заключении соглашения.
Существенными условиями договора признаются:
- предмет страхования — несущие стены, технические коммуникации, имущественные ценности (бытовые электроприборы, мебель и т. д.), отделка квартиры, которая может пострадать во время затопления;
- определение страхового случая — потоп, случившийся по причине наличия неполадок с канализационной или отопительной системой, водопроводом. Следует тщательно описать обстоятельства залива, которые будут являться причиной порчи имущества страхователя или его соседей. В обратном случае получить компенсацию не получится;
- объем страховой суммы, в пределах которой будет делаться возмещение убытков за затопление квартиры;
- период действия договора страхования.
Скачать образец договора со страховой компанией можно по ссылке.
Особенности страхования гражданской ответственности
Многие организации могут предложить застраховать ответственность по затоплению квартиры соседей, проживающих этажом ниже. Залив, а как следствие порча имущества жильцов снизу, может произойти по разным причинам:
- неисправность сантехнического оборудования;
- невнимательность страхователя;
- прорыв трубы и т. д.
Каждый случай требует максимально детального описания в договоре страхования, т. к. действие полиса будет распространяться только на то, что указано в соглашении. Например, затопление соседской квартиры произошло по причине прорыва отопительной системы. Это условие не было включено в договор, следовательно, компенсация не выплачивается. Также виновником происшествия должен быть обязательно сам страхователь или члены его семьи. Если страховой случай наступил в результате непогоды или действий коммунальных служб, то возместить ущерб по страховке не получится.
Оформить страховой полис от затопления квартиры соседей следует с учетом франшизы. Различаются 2 вида — условная и безусловная. В первом случае компенсацию можно получить в полном объеме, только если сумма ущерба превысит оговоренную в договоре страхования сумму франшизы. Во втором случае высчитывается разница между двумя суммами — безусловной и ущерба. Если размер не превышен, то компенсационные выплаты не предусматриваются.
Возместить ущерб при затоплении чужой квартиры обязуется страховщик, если будут доказательства наступления страхового случая.
Допускается ли страхование части квартиры?
Обезопасить жилплощадь от затопления можно комплексно или только отдельные ее части:
- отделки недвижимости — покрытие пола, потолка, стен;
- движимое имущество — предметы мебельного интерьера, личные вещи, электронная техника;
- инженерные коммуникации — водопровод, канализация и т. д.
Главной задачей любого страхователя является подробное описание имущества, которое должно быть защищено договором страхования и причин, которые приведут к его повреждению. В обратном случае уполномоченная организация может не признать факта наступления страхового случая и компенсация за затопление квартиры не будет выплачена.
Сколько стоит?
Стоимость страхования квартиры от затопления рассчитывается для каждого гражданина в индивидуальном порядке. На расчет цены влияют:
- типы выбранных рисков. Самым дорогим признается комплексное покрытие. Застраховать гражданскую ответственность перед соседями также будет стоить недешево. Сэкономить можно, если оформить защиту только отделки или элементов конструкции;
- действительность договора;
- цена собственности;
- вид оформляемой страховки — с осуществлением оценки имущества или без нее.
Страхование квартиры от затопления будет стоить дешевле при обращении сразу нескольких лиц, которые хотят застраховать ответственность друг перед другом. В большинстве случаев организация сделает скидку на услугу. Стоит отметить, что цены в столице в отличие от регионов будут значительно выше. Тариф устанавливается в среднем от 0,3 до 1% от цены застрахованной собственности. При комплексном страховом полисе — от 0,1 до 0,5%. Установленная в соглашении сумма выплачивается раз в год.
Список необходимых документов
Чтобы заключить с организацией договор страхования квартиры от затопления, следует вначале промониторить существующие предложения на рынке и выбрать компанию. При выборе фирмы анализируется ценовая политика и срок деятельности. Для заключения своего рода сделки требуется подготовить некоторые правоустанавливающие бумаги.
В перечень документов для страхования квартиры от затопления входит:
- заявление, составленное в письменной форме;
- гражданский паспорт страхователя;
- выписка из ЕГРН, свидетельствующая о проведении регистрации жилой площади;
- заключение независимого эксперта о стоимости имущества;
- выписка из домовой книги о количестве квартирантов.
Договор страхования квартиры от затопления требует согласования множества условий. Следует тщательно проверить всю изложенную информацию, прежде чем подписывать. В обратном случае возможно наступление негативных последствий, в виде невыплаты денежной компенсации за понесенный или причиненный ущерб.
Выгодные программы страхования квартиры от затопления
На сегодняшний день действует 2 вида оказания услуг:
- экспресс полис — оформляется без предварительного осмотра и оценки жилья;
- классическая страховка — в этом случае к делу привлекается страховой агент, который делает опись имущества и определяет его стоимость.
Страхование от затопления может производиться компанией как всей квартиры в целом, так и отдельно взятых частей.
Например, в «Ренессанс Страхование» в обязательном порядке осуществляется предварительный осмотр недвижимости. Стоимость установлена от 2 с половиной тысяч рублей.
В «Росгосстрах» возможно осуществление экспресс страхования. Минимальная цена для защиты квартиры от затопления составит 3 тысячи рублей.
«Ингосстрах» проводит страхование своих клиентов, предоставляя полную или частичную защиту их квартир от затопления. Стоимость будет в пределах от 0,23 до 0,6% от суммы возмещения.
