Банкротство гражданина: признаки, последствия

Согласно действующему ФЗ No 127 о несостоятельности (банкротстве), банкротом признается гражданское лицо, которое в силу определенных причин неспособно осуществить погашение задолженности перед банком, а также не имеющее возможности выплачивать ему кредит. Согласно законодательству РФ, банкротом может признаваться как ИП, так и любое юридическое лицо — по своему собственному заявлению или по заявлению контрагентов, но только в строгом соответствии по решению суда.

Признаки банкротства физических лиц

Структура процесса банкротства, подразделяется на три главных группы:

  • банкротство физических лиц;
  • организации, фирмы, компании, которые оформлены как ООО или ИП;
  • банкротство сельского хозяйства.

Для законного основания признания физического лица должником-банкротом следует ссылаться на статью 214 ГК РФ. Статья 32 (закона о банкротстве), апеллирует весомым основанием для возбуждения дела, в виде собственного заявления от гражданского лица (должника) в Арбитражный суд РФ.

Список лиц, которые совершают такие действия, закреплены в действующем законодательстве РФ:

  • непосредственно лично банкрот;
  • банк (кредитор);
  • прокурор (ст. 6 Закона о банкротстве);
  • государственный исполнительный орган;
  • налоговый орган.

Урегулирование вопроса в досудебном порядке

При досудебном решении проблем неплатежеспособного лица, то такое урегулирование вопроса, возможно лишь при оформлении мирового соглашения. Многие банки, входят в положение должника и пересматривают весь процесс своей кредитной истории — внося весомые изменения в договор о выплате долга. Обычно, мировое соглашение подписывается абсолютно на любой стадии рассмотрения дела о несостоятельности гражданского лица. Целью соответствующего договора, выступает полное прекращение производства по делу. Сторонами мирного договора, в данном случае, выступает сам банкрот и потенциальные контрагенты. Бывают и такое, что заключая мирный договор, в нем присутствуют и 3-е лица, например, поручитель, который самостоятельно берет все долговые трудности, регламентированные по договору.

Только Арбитражный суд РФ, вправе утвердить мирное соглашение и прекратить производство по делу о несостоятельности (банкротстве) гражданского лица. Следующим досудебным шагом будет выступать уведомление кредитора о том, что сам (неплатежеспособный гражданин) вовсе не отказывается от суммы своего долга, но по ряду определенных причин попросит отсрочки платежа или рассрочки возврата долга.

Важно помнить, что такое заявление должно быть написано собственноручно от руки должника. Такие шаги позволяют решить вопрос о задолженности еще на стадии досудебного разбирательства. Досудебное урегулирование вопроса выгодно как самому кредитору, так и неплатежеспособному банкроту-должнику.

Как подтвердить неплатежеспособность?

Опираясь на закон о несостоятельности (банкротстве), можно выделить несколько признаков, которыми должен обладать банкрот, для признания его неплатежеспособным лицом:

  • солидная сумма задолженности (начиная от полу миллиона и выше);
  • должник не имеет стабильного дохода.

Перечень необходимых документов, для доказательства неплатежеспособности несостоятельного лица:

  • справка из коммерческих и частных организаций, о долге или различные кредитные договора;
  • документ, подтверждающий задолженности за услуги ЖКХ;
  • документ, подтверждающий неуплату определенной суммы от фирм или компаний, которым банкрот задолжал и при этом, у самого должника, нет совершенно никакого основного дохода;
  • документ, подтверждающий наличие должника на бирже трудоустройства и занятости, в качестве безработного лица;
  • уже трудоустроенный гражданин, обязан в срочном порядке предоставить документ, подтверждающий его низкий уровень дохода, который недостаточен для того, чтобы закрыть свой долг перед банком.

Бывают случаи, что у Арбитражного суда возникает сомнение, по поводу реального финансового положения должника банкрота и истребует иные документы и справки, подтверждающие неплатежеспособность такого несостоятельного лица.

Особенности процедуры банкротства граждан

Прежде чем получить законное решение суда о несостоятельности, следует оценить все ограничения, которые он приобретет после судебного решения. Ст. 213 ФЗ «О банкротстве» регламентирует, что только на самой ранней стадии рассмотрения искового заявления, несостоятельному лицу строго запрещается:

  • брать в свободном доступе займы/кредиты, покупать и выставлять любое имущество, делегировать что-либо в залог;
  • открытие новых банковских карт и вкладов и взносы, которые будут осуществляться из личных финансов банкрота должника;
  • распоряжаться любыми средствами с личных банковских карт, счетов;
  • любой выезд за пределы РФ, без согласования финансового руководителя/конкурсных кредиторов.

После того, как арбитражный суд вынес решение о признании должника полным банкротом, ему строго запрещается:

  • работать руководителем в любых государственных коммерческих компаниях в последствии 3-х лет после окончательного признания;
  • вести любой вид финансовой деятельности, которая приносит денежные выплаты (доход);
  • строго запрещается снова подавать исковое заявление гражданскому лицу о банкротстве (в последствии 5 лет) после расчета с прежними кредиторами;
  • выезд банкрота должника за пределы РФ запрещается в течение 5 лет, после признания судом финансовой неплатежеспособности гражданского лица.

Касательного окончательного запрета в судебном арбитражном порядке очевидно, что и имущество должника также пострадает, как и его личная репутация. С этого момента, банкрот лишается законной правоспособностью в отношении своего личного имущества. В законодательстве РФ существует такое понятие, как имущественный иммунитет. Получается, что существует список личного имущества банкрота должника, которое запрещено забирать на законодательном уровне.

Во — первых, запрещается забирать недвижимость, если она является единственным местом проживания должника. Таким имуществом может быть не только комната или квартира, но и дача, любой личный земельный участок или хозблок банкрота должника. Поэтому, судебная арбитражная практика приобрела положительный характер решений.

Во-вторых, суд не вправе изымать у должника любые денежные суммы, которые составляют меньше прожиточного минимума установленного на территории РФ. В этот перечень попадают и различные спортивные, интеллектуальные награды, медали, личная домашняя мебель и настенные картины.

Правовые последствия

Заключительный вопрос, который необходимо раскрыть, если речь идет о признании гражданина банкротом должником — это ряд правовых последствий, наступающих только после признания гражданского лица банкротом:

  • банкрот теряет возможность передачи/дарения активов и внесения их в устав ООО, если арбитражный суд примет решение относительно запрета на выезд за пределы РФ;
  • должник больше не вправе использовать личное имуществе в качестве любого залога;
  • невозможность регистрации/перерегистрации своего имущества для любых необходимых нужд;
  • банковские карты, расчетные счета и вклады, правомерно переходят в реальное пользование управляющим;
  • гражданское лицо также теряет возможность осуществлять любого рода сделки и заключать юридические договора.

Такая судебная процедура подразумевает и положительные последствия:

  • для того чтобы учесть интересы обеих сторон (должника и кредиторов) финансовая задолженность понижается не сразу, а через некоторое время;
  • иски, в сторону гражданского лица, направляются всегда в тот же арбитражный суд, где рассматривалось дело о его несостоятельности;
  • в отношении должника прекращается исполнительно-судебное производство;
  • задолженность банкрота по беспроцентной ставке.

В заключении стоит еще раз обратить внимание на последствия, приобретающие неплатежеспособным гражданином. Опираясь на арбитражную судебную практику, с наступившего 2018 года – это единственный способ прекратить негативную кредитную историю и постараться изменить ее с положительной стороны.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.