В 2015 году был принят закон, который разрешил признавать несостоятельность физическим лицам. Каждый гражданин, не способный погашать долги, вправе признать банкротство. Такая возможность была призвана оздоровить экономику, не дав образоваться массе долгов, не имеющих перспективы погашения.
Банкротство физического лица стало довольно популярной процедурой. Число подобных исков только растет. Граждане признают себя несостоятельными вследствие невозможности платить за коммунальные услуги, погашать кредиты, займы у физических лиц.
Условия банкротства физического лица
Гражданин не может признать себя несостоятельным произвольно. Данная процедура выполняется по заявлению физического лица Арбитражным судом, отделение которого имеется в каждой области России.
Для получения права обращаться в суд, гражданин должен соответствовать ряду обязательных условий:
- размер неуплаченных долгов должен превышать 500 тысяч рублей. Верхнего предела нет. Поэтому, обращаться можно при многомиллионных долгах;
- обращение суд возможно при просрочке по платежам более трех месяцев. Это касается неуплаты средств по коммунальным платежам и при непогашении долгов по кредиту. Закон о несостоятельности охватывает случаи невозможности платить по долгам, взятых у частных лиц;
- лицо не имеет право на признание его несостоятельным по алиментным обязательствам, по искам о возмещении ущерба, причиненного преступлением. Такие исполнительные производства прекращению не подлежат;
- гражданин обязан доказать неспособность платить по обязательствам. Это означает, что лицо не должно иметь имущества. Наличие активов позволит ему погасить долги без процедуры банкротства.
Таким образом, при соблюдении данных условий гражданин вправе обратиться суд.
Как признать физическое лицо банкротом?
Как уже ранее было отмечено, признание своей несостоятельности представляет собой судебную процедуру. Она начинается исключительно по инициативе должника. Если он не имеет возможности гасить долги, их сумма только увеличивается. Он вправе составить иск, подать его в суд. Иск необходимо обосновывать, указывая на отсутствие имущества.
Обязательным является этап реструктуризации долгов. Это означает, что составляется план, по которому физическое лицо сможет оздоровить свое финансовое положение. Подобные планы часто формальны, составляются для соблюдения законной процедуры. После подачи иска, суд назначает конкурсного управляющего. Он составляет перечень имущества должника, реализует его посредством публичных торгов. Вырученные средства идут на погашение задолженности. Затем суд принимает решение об удовлетворении требований иска.
Куда обращаться?
Обращаться нужно только в Арбитражный суд. Иные судебные органы подобными полномочиями не обладают. Право на обращение имеет должник, кредитор. Только на практике кредиторы свое право не используют. Соответственно, обращение в Арбитражный суд используют только непосредственные должники.
Банкротство физического лица всегда начинается с иска. Там описываются просроченные обязательства с указанием конкретных сумм. К иску прикладываются бумаги, подтверждающие отсутствие возможности по самостоятельному погашению обязательств. Кроме того, нужно оплатить пошлину. Это судебные расходы, оплата услуг управляющего. Его услуги в среднем составляют 25 тысяч рублей ежемесячно.
Особенности рассмотрения дела в суде
Ключевое значение имеет необходимость доказывать свою финансовую неспособность. Важно представить суду документы об отсутствии недвижимости или иного имущества. Если же оно имеется, то его должно быть недостаточно для погашения долгов. Либо реализация имущества является невозможной из-за залога. Поданный иск физическим лицом, как правило, рассматривается в течение 3 месяцев, но данный может быть продлен до полугода.
Реструктуризация задолженности физического лица
Это компромиссный вариант. Он предполагает, что кредитор прекращает начисление процентов и штрафов. А должник получает право выплачивать только проценты или частично сумму основного долга. Это уменьшает его бремя и дает возможность обойтись без признания неспособности. Для оформления реструктуризации используется особая форма соглашения, которая утверждается судом.
Реализация имущества должника
Имущество описывается управляющим. Затем, он его оценивает у сертифицированного оценщика, после чего составляет специальный документ, в котором описывает состояние имущества, основные характеристики и другие важных сведения. Исходя из оценочной стоимости, имущество выставляется на открытые торги. Для этого предусмотрены специальные сайты. А вырученные суммы идут на погашение требований кредиторов.
Последствия признания должника банкротом
Правовые последствия в отношении физического лица заключаются в ограничении выезда за рубеж. Но такие последствия для должника должны быть прямо указаны в судебном решении, так как не являются обязательными. Кроме того, должник обязан сообщать о своей неспособности в течение 5 лет при попытках получить новую ссуду в банке. Последствия для кредитора, в свою очередь, заключаются в прекращении всех обязательств. То есть, должник уже не обязан выплачивать ему деньги.
Преимущества и недостатки банкротства физических лиц
Преимущества основываются на том, что физическое лицо решает все свои текущие финансовые проблемы. Происходит прекращение начисления штрафов, пеней в отношении него, приставы прекращают исполнительные производства.
Основным недостатком является то, что все соответствующие сведения вносятся в особый реестр. Поэтому, ему затруднительно будет получить кредит или заниматься бизнесом в будущем. Ведь информация о его неспособности будет общедоступна и ни одна банковская организация не согласится на заключение партнерских отношений.