При каких условиях и обстоятельствах юридические лица признаются банкротами, указано в Федеральном Законе «О банкротстве». Однако, с октября 2015 года, в настоящем законодательном акте появились положения о признании физического лица неплатежеспособным — банкротом. Внесенные изменения были осуществлены на основании 482 ФЗ (скачать текст ФЗ).
По установленным нормам закона, банкротом может быть признано физическое лицо, имеющее долговые обязательства в размере более 500 тысяч рублей. При условии, что данная сумма долга является задолженностью более, чем три месяца. Признание гражданина финансово несостоятельным заключается в возникновении положительных и негативных последствий. В настоящей статье будут подробно рассмотрены данные аспекты.
Положительные последствия признания гражданина банкротом
Изначально рассмотрены плюсы признания банкротом физического лица:
- он освобождается от требований, предъявляемых кредиторами;
- выплата задолженности в соответствии с судебным постановлением;
- освобождение от начисления штрафов и пени по задолженности по займам;
- в некоторых случаях, финансовая несостоятельность (банкротство) физического лица не влияет на его родственников.
Основным положительным последствием при признании гражданина банкротом является списание с него задолженностей, которые возникли в момент признания его финансово неплатежеспособным. Данная преференция будет предоставлена банкроту только при условии, что имеющееся имущество у него в собственности, при продаже не покрывает возникших долгов.
Физическое лицо, до подачи заявления на признание его банкротом, должно знать, что фиктивная финансовая несостоятельность будет доказана в судебной инстанции. В связи с этим его могут привлечь к административной ответственности.
Негативные последствия
- человек, имеющий большие суммы долгов не вправе самостоятельно осуществлять некие сделки. Например, покупать какое-либо недвижимое имущество, автомобиль, ценные бумаги (акции, облигации), продавать свою собственность. Банкрот вправе производить какие-либо действия со своей собственностью, только при наличии соответствующего разрешения от управляющего;
- должник, обладающий статусом банкрота, не имеет прав передавать в пользование свою собственность в качестве дарения;
- все действия, связанные с регистрацией и переоформлением недвижимых объектов будет проводить управляющий;
- физическое лицо (банкрот) не имеет права доступа к имеющимся банковским счетам. Они также находятся в ведении арбитражного управляющего.
Законодательством предусмотрены негативные последствия банкротства гражданина в отношении личных прав. К ним относятся:
- чтобы быть гарантом или поручителем, необходимо получить разрешение от компетентного лица — от арбитражного управляющего;
- возникают ограничения выездов за пределы России, иногда даже за пределы города.
Негативные последствия для физического лица по поводу задолженности выражены в следующем:
- размер долговых обязательств фиксируется с учетом штрафов, пени и неустоек;
- на время прекращается разбирательство в судебном учреждении;
- все исковые заявления в отношении гражданина, являющегося банкротом, должны быть представлены в одном судебном органе;
- выплата долгов распределяется по очередности в соответствии с установленным порядком судебного учреждения.
По общепринятым правилам, к негативным последствиям банкротства, относятся также — возникновение плохой кредитной истории. По закону, человек, имеющий большое количество задолженностей, в связи с чем он признается финансово несостоятельным, не имеет права занимать руководящие посты. Например, быть директором какой-либо организации.
Законодательством, банкротам запрещается выступать в качестве учредителей и представителей совета директоров. Данное ограничение возлагается на должника на период 3 года. Если индивидуальный предприниматель признается банкротом, то вернуть свой статус ИП ему запрещено на протяжении пяти лет.
Важно! Граждане, желающие вновь подать прошение о признании их банкротами, вправе его подать лишь после истечения пятилетнего периода, когда они были признаны финансово несостоятельными в первый раз.
По закону, все физические лица, которые ранее были признаны банкротами, не должны скрывать данный факт при оформлении новых займов и кредитов. Если они утаивают данные сведения, то их действия признаются в соответствии с норами законов, как мошеннические.
Какие долги невозможно списать?
В российской законодательной базе установлен определенный перечень обязательств, наличие которых не избавляет от их неуплаты.
Список обязательств, от которых невозможно избавиться:
- выплата алиментов на иждивенцев;
- выплаты, взимаемые в качестве возмещения физического или морального ущерба нанесенным третьим лицам;
- задолженности, возникшие в связи с невыплатой заработной платы;
- долговые обязательства, появившиеся в результате проведения разбирательства в судебной инстанции.
По закону, не подлежат аннулированию задолженности, возникшие в связи с обманными действиями со стороны должника.
Отражается ли банкротство физического лица на родственниках?
При банкротстве физического лица могут возникнуть последствия для его близких родственников. В первую очередь, в группу риска попадают супруги финансово несостоятельных физических лиц. Когда каким-либо имуществом на правах собственности совместно владеют должник и его супруга, то для погашения задолженности оно все равно будет продано. При подобном стечении обстоятельств, супруге достанется денежная компенсация в размере, соответствующем ее доле владения. При продаже имущества банкрота, его родственники могут принимать участие в сделке лишь косвенно.
Имущественные сделки, заключенные за год до признания гражданина банкротом, будут отменены. При условии, что они заключались с родственниками, например, с папой, братом, мамой, сестрой, бабушкой и т.д.
Важно! Лица, связанные с банкротом родственной связью и находящиеся у него на попечении, при признании его неплатежеспособным будут лишены финансовой поддержки.
Скрытые угрозы
Не все поданные прошения о признании банкротом будут приняты и одобрены судебным учреждением. Если заявитель нарушает установленные законом правила, то на него может быть возложена уголовная ответственность.
Виды уголовной ответственности для налогоплательщика при проведении процедуры банкротства физического лица:
- наказание в соответствии с 196 ст УК. Должник будет привлечен к ответственности, если он специально сводит свою финансовую обеспеченность к неплатежеспособности;
- если должник преднамеренно объявляет ложные обстоятельства для признания его банкротом. Мошенники используют подобную тактику для получения отсрочки по возникшим долговым обязательствам. В подобных случаях они будут привлечены к ответственности в соответствии со ст. 197;
- в случаях, когда гражданин не следует определенным правилам — выплачивает долги кредиторам, не соблюдая установленную очередность, он может быть привлечен к ответственности согласно 195 ст.
В зависимости от суммы долга, должник может быть привлечен к административной ответственности.
Как избежать негативных последствий при признании гражданина несостоятельным?
Список правил, которые позволят избежать негативные последствия:
- не вписывать ложные сведения в документацию;
- не оплачивать задолженность только одному кредитору;
- не заключать сделки с арбитражным управляющим, которые имеют незаконный характер;
- присутствовать на всех заседаниях;
- заключать с кредиторами мирное соглашение, если это возможно.
Банкроту не обязательно продавать личное имущество для погашения долгов. В большинстве случаев, следуя установленной процедуре реструктуризации, возможно возобновить платежеспособность в короткие сроки.
