Сделка подпадает под действие диспозиции 167 ГК РФ, и расторжение производится по общим принципам, применимым к договорам данной категории. Отношения со страховщиком прекращаются по целому ряду оснований, каждым из которых страхователь пользуется только в случае наступления определенных обстоятельств.
Основания
Диапозитивные основания для расторжения КАСКО прописаны в статьях 164-167 действующего ГК РФ и в части 6 отраслевого ФЗ-186 (О страховании).
К таковым относятся:
- утрата предмета сделки — каждая страховая компания прописывает это условие в заключаемом договоре;
- прямое неисполнение страховщиком прописанных в договоре пунктов;
- отказ в возмещении;
- низкое качество услуг;
- нарушение факультативных норм при заключении сделки;
- смена страхователя — здесь же учитывается и смерть бенефициара (ст. 166);
- иные случаи, прописанные по договоренности со страховой компанией.
Без учета законодательных норм, причины для расторжения сделки нужно искать в имеющемся договоре. Это наиболее приемлемый путь для обеих сторон. По желанию застрахованного соглашение растрогается, если соответствующее условие было заранее согласовано со страховой компанией.
Можно ли аннулировать договор при продаже автомобиля?
Утрата предмета сделки относится к безапелляционным основаниям для расторжения соглашения. В договоре фигурирует конкретный выгодоприобретатель, смена которого не предполагает автоматическую пролонгацию соглашения (ст. 166). Страховая компания закрывает сделку автоматически, после совершения регистрационных действий. Следовательно, расторжение договора КАСКО производится по умолчанию.
В случае смерти владельца автомобиля
Смерть владельца описывается в виде ключевого основания. Любая сделка завершается в случае смерти одной из сторон. Соглашение КАСКО не является исключением. Более того, расторжение производится автоматически и даже в случае перехода автомобиля по наследству.
Расторжение договора КАСКО по инициативе страховщика
Алгоритм действий состоит из досудебных мероприятий, осуществляемых водителем самостоятельно (ст. 271 ФЗ-186). Чтобы расторгнуть договор КАСКО по инициативе страховщика, придерживаться необходимо следующей схемы:
- направление уведомления — контрагент (страховая компания) может проигнорировать устное обращение;
- получение мотивированного ответа;
- прибытие в офис для итогового закрытия сделки;
- обмен документами с контрагентом и удаление данных из текущей базы компании.
Это нормативный способ, но с его помощью не всегда получается аннулировать соглашение и вернуть деньги за ранее оформленное КАСКО. Страховая компания может ответить отказом или просто проигнорировать обращение автомобилиста. Следующим адресатом обращения является территориальный суд.
Список необходимых документов
Пакет бумаг для расторжения ранее оформленного КАСКО потребуется минимальный:
- заявление (уведомление) о расторжении текущей сделки;
- страховой полис в оригинале;
- документы на автомобиль;
- информация по страховщику.
Образец и бланк заявления
В отличие от обязательного страхования, здесь не потребуется формального бланка заявления. Расторжение производится посредством направления в страховую компанию заявления, составленного в свободной форме (ст. 165). Образец заявления о расторжении договора КАСКО должен содержать причины с ссылками на пункт договора, подпись адресанта, дату направления.
Как расторгнуть договор по инициативе страховой компании?
Конечное расторжение соглашения КАСКО по инициативе страховой компании — исключительный случай. Он может иметь место только при наступлении обстоятельств, прописанных в заключенном договоре.
К таковым относятся:
- форс-мажор;
- ликвидация страховой компании;
- неисполнение страхователем факультативных обязательств по сделке;
- отсутствие очередной оплаты премии в отношении страховой компании.
Страховщик о таком намерении уведомляет контрагента в десятидневный срок (ст. 166). С момента получения указанного уведомления, договор КАСКО официально считается прекращенным. При несогласии с такими действиями страховщика, автолюбитель может обратиться в территориальный суд или подать жалобу на профильном портале РСА, посредством заполнения специальной формы.
Решение вопроса в судебном порядке
Обращение в территориальный суд потребуется, если страховая компания не откажется проводить перерасчет и возвращать неиспользованные средства своему бывшему клиенту. Рассмотрение осуществляется в порядке прямого искового производства (ст. 211 ФЗ-189). Обратиться в суд для расторжения сделки по договору КАСКО может только лицо, указанное в первичном договоре. Если предмет сделки по КАСКО больше 50 тыс. рублей, то обращение следует в районный суд, если меньше — в мировой.
Особенности возврата денежных средств
Истец самостоятельно прописывает сумму в иске по КАСКО, включая сюда уплаченную страховую премию и все моральные/судебные издержки. Соблюдая баланс сторон, судебная коллегия рассчитает размер комиссии, уходящей в пользу страховщика. На практике она составляет не более 30%. Остальная сумма возвращается клиенту.
Возврат средств будет невозможным в том случае, если иск поступает в конце оплаченного периода по КАСКО. Если период заканчивается 1 марта, а иск поступает 27 февраля, то остатка по премии не будет, соответственно, не будет и возврата средств.
