Погашение ипотеки в кратчайшие сроки позволяет сэкономить существенную сумму денежных средств. В связи с этим, использование материнского капитала является отличной финансовой поддержкой для семьи молодых заемщиков, взявших ипотечный кредит.
Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?
Ресурсы материнского капитала с учетом многочисленных нововведений, внесенных в программу Правительством и участниками Государственной Думы по состоянию на 2018 год, можно использовать, не дожидаясь достижения малышом 3 лет, по трем направлениям, к числу которых относятся:
- оплата первоначального ипотечного взноса. Считается самым крупным единоразовым вкладом и, соответственно, накопить на который семье тяжелее всего. Однако такую возможность предоставляют не все банки;
- погашение кредита досрочно. Наиболее выгодный и часто используемый семьями заемщиков способ. Оплата основной части ипотеки существенно уменьшает проценты, которые надо выплатить банку в течение последующих лет;
- использование средств материнского капитала для возмещения ежемесячных процентов, начисляемых банком. Наименее выгодный вариант для заемщика, но подходит тем, кто не имеет возможности собрать нужную сумму для досрочного погашения займа. Позволяет своевременно уплачивать доли по ипотечному долгу с применением средств материнского капитала при возникновении форс-мажорных обстоятельств.
Деньги, полученные по сертификату материнского капитала, можно использовать только на единоразовое погашение займа (оплата банковскому учреждению основой части задолженности или процент за ее предоставление) или разовую оплату первоначального платежа. Выбирать способ погашения ипотеки следует, исходя из текущего и прогнозируемого на несколько лет вперед финансового положения семьи.
Однако на заседании, прошедшем 3 июня 2017 года, глава Минстроя Российской Федерации подтвердил информацию касательно того, что в разработке находится новый законопроект, цель которого — позволять обладателям сертификата на материнский капитал погашать его средствами ежемесячных платежей по ипотеке.
Условия
Условия ликвидации ипотеки материнским капиталом зависят от вида погашения. При полном погашении заемщик лично должен предоставить в отделение банка перечень документов и счет, с которого будет списана сумма для уплаты кредита. Сделать это можно в любой рабочий день. После этого происходит стандартная процедура рассмотрения заявки. При частичной оплате в процедуре появляется всего одно изменение — внести деньги можно только в установленный банком день выплаты процентов.
Законодательная база РФ предусматривает возможность погашения средствами материнского капитала и действующую ипотеку, которая была получена до того, как у потенциального заемщика возникло право на получение сертификата. Многие семьи ошибочно предполагают, что ипотечный займ не может быть оформлен на мужа женщины, которая обладает сертификатом на материнский капитал. Однако существенное преимущество такого использования заключается в том, что в этом случае нет необходимости ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.
Как погасить ипотеку материнским капиталом?
Первым этапом погашения ипотеки с использованием денег маткапитала является получение в банковском отделении справки, в которой будет обозначена оставшаяся сумма задолженности по кредиту.
Порядок погашения ипотеки средствами материнского капитала следующий:
- Обращение в банк, выдавший кредит. Собирается требуемый пакет документов, пишется заявление и заемщик лично передает все бумаги уполномоченному сотруднику банка. Это важно — постороннее лицо может начать процедуру оплаты займа только при наличии специализированного нотариально заверенного акта, который оформляется, если заемщик не может прибыть лично вследствие болезни или иных форс-мажорных обстоятельств. Банк рассматривает переданные документы и, если они соответствуют требованиям, выдает справку, содержащую основные данные об ипотеке: размер неоплаченной задолженности и сумму ежемесячных выплат. При необходимости можно получить бумаги, устанавливающие право собственности на жилье: соглашение купли-продажи, например;
- Обращение в Пенсионный фонд. Получив справку, выданную банковским учреждением, следует обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства семьи заемщика. После принятия заявления с пакетом документов (ПФР предоставит расписку об этом), в течение 30 дней вам по почте будет отправлено решение. Если оно положительное, с присланным документом следует обратиться в банк, заявить им о намерении частичного погашения займа, перевести деньги и обговорить новые условия ежемесячных выплат.
Применение денежных ресурсов материнского капитала не только позволяет значительно уменьшить затраты собственных денежных средств, но и позволяет увеличить сумму кредита, на которую кредитозаемщик может рассчитывать исходя из своих доходов.
Список документов для банка
Для ликвидации ипотеки банк потребует предоставить следующий пакет документов:
- паспорт или иное удостоверение личности заемщика;
- справка о полученном ранее материнском капитале;
- оформленная заявка о досрочном погашении займа, образец которой можно получить в банке.
На основании переданного списка документов заемщику будет выдана справка, содержащая основную информацию об ипотеке и которая потребуется в дальнейших инстанциях.
Документы для ПФР
Чтобы частично оплатить ипотеку, нужно подать заявление в Пенсионное управление для получения материнского капитала, добавив к нему следующий пакет документов:
- паспорт гражданина РФ или иное удостоверение личности лица, на которое был оформлен материнский капитал;
- справка о предоставлении мат. капитала (при утере возможно получение дубликата в главном отделении ПФР);
- документы о необходимости в выплате материнского капитала (справки о займе, полученном в банке, будет достаточно);
- правоподтверждающая документация на недвижимость (договор купли-продажи);
- заявление (образец заявления в Пенсионный фонд можно получить в любом их филиале) о желании использовать материнский капитал для уплаты задолженности.
Иногда требуются дополнительные бумаги — доверенность, если заемщик не в состоянии выполнить надлежащие действия самостоятельно, заключение о передаче права на получение денег другому лицу, если заемщик лишился родительских прав или умер, документы об усыновлении.
Отказ в погашении ипотечного займа
Существуют следующие основания для отказа в погашении кредита:
- предоставление неполного пакета документов;
- искажение личных данных;
- ошибки при составлении заявления;
- родитель лишился прав на ребенка, который дал возможность получить материальную помощь от государства.
В соответствии с вышеперечисленным списком, оснований для отказа в использовании материнского капитала в качестве средств для погашения кредита довольно мало. В большинстве случаев получить одобрение уполномоченного органа ПФР не составит проблем.
Срок действия сертификата на использование маткапитала
В 5 статье Семейного кодекса РФ четко обозначено, что гражданин, получивший право на материнский капитал, может обратиться за соответствующим сертификатом в любое время, соответственно, на срок действия сертификата ограничений не установлено. Семья заемщика может получить принадлежащую им сумму в любой момент, а в случае смерти или лишения прав родителей/законных опекунов, ребенок сможет сам воспользоваться этими средствами при достижении им 23 лет.
На законодательном уровне предусмотрена ежемесячная индексация суммы маткапитала и остатков денежных средств, которые не были использованы по каждой отдельной документации. Однако это не означает, что сертификат нужно менять ежегодно, индексация будет реализовываться автоматически. Государственный служащий ПФР будет сверять расходование суммы по идентификационному коду документа. Следовательно, главное при использовании свидетельства на государственный капитал — его наличие и индивидуальный код.
