Порядок списания долгов при банкротстве физического лица

Не одно предприятие на сегодняшний день не застраховано от банкротства. Этому свидетельствует нестабильная экономическая ситуация в стране, девальвация валюты, повышение цен на товары и услуги, а также низкая конкурентоспособность на рынке предпринимателей. При этом ИП не освобождается от ответственности перед кредиторами. О том как списать долги при банкротстве физического лица рассмотрим подробнее в статье ниже.

Как происходит списание долгов при банкротстве гражданина?

Признание банкротства предприятия означает неспособность продолжать свою деятельность, исполнять финансовые обязательства и вести расчет с кредиторами, по решению арбитражного суда.

С недавнего времени процедура объявления банкротства стала доступна не только для юридических, но и для физических лиц. На сегодняшний день большинство ИП прекращают свою деятельность в течение первых двух лет, в связи с банкротством предприятия. Об этом свидетельствует статистика арбитражного суда. Более 1771 физических лиц были признаны финансово несостоятельными за прошедший 2017 год. Тем не менее, процедура банкротства позволяет частично избавиться от задолженности перед кредиторами и сохранить право существования ИП в будущем.

Процесс списания долгов при банкротстве физического лица состоит из нескольких этапов. Первое что необходимо сделать учредителю ИП — принять взвешенное и обдуманное решение о банкротстве. Индивидуальному предпринимателю следует учесть, что при наличии задолженности, гражданин лишается права выезжать заграницу, распоряжаться личным счетом в банке и заключать сделки по купле-продаже имущества в процессе судебного разбирательства. При этом, физ.лицо не освобождается от обязательств перед кредиторами. При ежемесячном доходе, выше чем сумма прожиточного минимума, которая установлена в регионе страны, назначается упрощенный график выплаты задолженности:

  • увеличение срока выплаты;
  • освобождение от процентов;
  • прощение части долга и др.

Если сумма заработной платы физ.лица выше отметки прожиточного минимума, гражданину потребуется оплатить неустойку и возместить ущерб кредиторов в полном размере. В течение 3 лет после постановления арбитражного суда, банкрот не может занимать руководящую должность.

В случае, если преимущества статуса банкротства превалируют над недостатками, требуется следовать установленному законом порядку признания несостоятельности физического лица.

Порядок признания банкротства физ. лица:

  1. Сбор необходимых документов — сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и об отсутствии прибыли за последние полгода. Копии бумаг предоставляются кредиторам и арбитражному суду;
  2. Подача заявления в суд о признании банкротства. В тексте документа требуется указать:
    • список кредиторов;
    • сумма общей задолженности;
    • итоговый баланс ИП;
    • инвентаризация имущества;
    • реквизиты банковских счетов;
    • причины банкротства;
    • наименование арбитражной организации, которая назначит управляющего по осуществлению процедуры банкротства (СРО АУ);
  3. Присутствие на судебных слушаниях;
  4. Оглашение постановления суда;
  5. Реализация решения арбитражной палаты.

После проведения налоговой проверки и процедуры возврата долга кредиторам, физ.лицу присваивается статус банкротства.

Рассчитаться с кредиторами можно тремя известными способами:

  • изменение условий выплаты долга (реструктуризация срока и процентной ставки). Претендовать на это могут платежеспособные граждане, которые имеют стабильный ежемесячный доход и не привлекались ранее к судимости за финансовые преступления. В результате проведения реструктуризации назначается упрощенный график выплаты задолженности, согласно возможностям физического лица;
  • реализация имущества должника на аукционе и погашение задолженности за счет вырученных средств. Не подлежат продаже:
    • единственное жилье должника;
    • личные вещи;
    • предметы необходимости;
    • имущество других членов семьи (за исключением долевой собственности);
    • лекарства, медицинские принадлежности;
    • предметы профессиональной деятельности;
    • другое имущество должника, которое не представляет материальной ценности;
  • подписание мирового соглашения. Договор составляется между кредитором и физ.лицом до обращения в суд. По результатам соглашения назначается отсрочка платежа и отмена процентной ставки. Если требования по погашению задолженности были нарушены, кредитор вправе обратиться в суд.

По завершению расчета с кредиторами, арбитражным судом выносится решение о банкротстве и о прекращении деятельности физического лица. После, все долговые обязательства физ.лица прекращаются. Если кредиторы не успели обратиться за взысканием в указанное время, долг списывается на основании ФЗ №127.

Список документов для признания ИП банкротом:

  • свидетельство права собственности на имущество должника;
  • справка о доходах физического лица за последние 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка и др.);
  • отчет о перечислениях кредиторам или об отсутствии возврата части долга (кредитная история);
  • письменное подтверждение физ. лица, заверенное нотариусом, о достоверности предоставленной информации;
  • заявление о согласии или несогласии с процедурой реструктуризации задолженности.

В каких случаях задолженность не списывается?

Признание банкротства — это нелегкий процесс, поэтому осуществляются подобные процедуры строго в судебном порядке, при контроле соответствующих органов. Предоставленная информация о задолженности физ. лица должна быть максимально подробной и достоверной. За фальсификацию документов и дачу заведомо ложной информации, гражданин привлекается к уголовной ответственности за мошенничество (статья 159 УК РФ). 

Согласно ФЗ №127, существует срок исковой давности, в течение которого кредитор может взыскать задолженность с физического лица. По истечение времени (с начала процедуры возврата денег до оглашения банкротства физ.лица) кредитные обязательства прекращают свое действие.

Какие виды обязательств не подлежат списанию после банкротства:

  • выплата заработной платы, отпускных и выходного пособия сотрудникам;
  • алименты на иждивенцев;
  • компенсация за нанесенный моральный и физический вред.

Помимо этого, не подлежат списанию задолженности физического лица, если гражданин привлечен к административной или уголовной ответственности за фальсификацию документов и совершение виновных действий, которые привели к банкротству.

Согласно законодательству РФ, должник не освобождается от обязательств перед кредиторами если при оформлении займа гражданин представил о себе неверные сведения, например, при выдаче кредита указал больший доход, нежели фактический или не заполнил определенную информацию. При этом арбитражный судья руководствуется мотивами должника. Если они изначально определяются как мошенничество – задолженность не подлежит списанию. Подобные решения выносятся в случае, когда должник скрывает или уничтожает свое имущество, с целью подтвердить свою несостоятельность.

В перечень не подлежащих списанию также включаются все долги, связанные с личностью кредитора. Соответствующие требования о взыскании могут быть представлены и после признания банкротства физ. лица.

Последствия признания физического лица несостоятельным

Последствия банкротства для физического лица могут быть самыми разными, от начисления пени за долги перед кредиторами до привлечения к уголовной ответственности за совершение финансовых преступлений, а также:

  • в течение 5 лет после признания банкротства, физическое лицо не имеет право оформлять кредит, если иное не предусмотрено решением суда. При оформлении краткосрочного займа (до 20 — 50 тыс. рублей) требуется оповещать займодателя о неблагополучной кредитной истории и о списании задолженности;
  • физ. лицо не вправе инициировать собственное банкротство в течение 3 лет;
  • при проведении повторной процедуры несостоятельности гражданина по инициативе кредиторов, задолженности не списываются.

Данные положения регламентируются статьей №21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Скачайте образец заявления в арбитражный суд о признании банкротства физ.лица по ссылке.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
  • +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.