Порядок приобретения залоговой квартиры у банка

В наше время, покупка залоговой квартиры является одним из видов недвижимого бизнеса. Финансовые учреждения выставляют такие объекты на продажу по цене на 20% ниже рыночной стоимости. В последствии, за такое жилье можно выручить не малую прибыль. Каков порядок приобретения залоговой квартиры у банка расскажем подробнее в этой статье.

Поиск залоговой квартиры

С недавних пор у покупателей жилья есть возможность приобрести недвижимость не только у частного собственника или у застройщика, но и у банка – по весьма привлекательной цене. Залоговая недвижимость продается по заниженной стоимости, вне зависимости от местонахождения и состояния ремонта. Однако желающим необходимо помнить, что такая квартира всегда находится под обременением. Для того того чтобы снять арест потребуется оплатить стоимость недвижимости, а в некоторых случаях и погасить задолженности прежних хозяев. Несмотря на длительность процедуры, приобретение залоговой недвижимости значительно выгодней покупки через посредников.

Залоговая недвижимость — это жильё, приобретённое в ипотеку, находящееся под обременением банка.

Законом предусмотрено несколько оснований, по которым квартира может стать залоговой:

  1. Квартира была приобретена в ипотеку, однако бывший владелец несвоевременно оплатил задолженность;
  2. По решению суда, если бывший владелец имеет долги перед третьими лицами или государством.

Если собственник квартиры утрачивает возможность ежемесячно оплачивать задолженности перед третьими лицами, он привлекается к ответственности в порядке судебного разбирательства. В случае, если займ был оформлен в банке, недвижимость выставляется на аукцион без решения суда. За счет вырученных денежных средств кредитор компенсирует утраченную сумму, а должник, в свою очередь, освобождается от ответственности.

Поиск залоговой квартиры лучше всего начать с посещения официальных сайтов финансовых организаций, занимающихся ипотечным кредитованием. На этих ресурсах можно отыскать не только недвижимость, находящуюся в залоге у банка, но и квартиры, выставленные на торги судебными приставами. Также клиент может обратиться непосредственно в банк и направить свою заявку на рассмотрение.

Зачастую, кредитные организации продают объекты с открытого или закрытого аукциона. Торги считаются состоявшимися, если в них участвует как минимум двое покупателей. Стоимость залоговой квартиры, которая обозначена на интернет-портале, является стартовой, и в процессе аукциона может увеличиваться. В случае если торг не состоялся, банк выставит объект на продажу повторно, спустя 1 месяц. Цена на такую недвижимость снижается до 30%.

Как купить залоговую квартиру у банка?

Для того чтобы купить залоговую квартиру, необходимо подать заявку на участие в аукционе. Регистрация на площадке производится в течение 30 дней, однако не позднее чем за 24 часа до начала торга. Чем раньше внесен клиент в базу данных, тем успешнее пройдет аукцион, так как желающих приобрести уцененную недвижимость достаточно много.

Порядок приобретения залоговой недвижимости у банка:

  • внести задаток в размере 20 — 30 процентов от стартовой цены объекта, оформить электронную подпись, подать заявку на участие в торгах;
  • если участник выиграл на торгах, потребуется погасить остаток ипотечного кредита;
  • после закрытия ипотеки, в Росреестр передаётся заявление о снятии обременения с залоговой недвижимости;
  • оформление договора купли — продажи квартиры;
  • регистрация сделки в ЕГРП;
  • после оплаты оставшейся стоимости жилья, клиент становится полноправным владельцем собственности.

Финансовое учреждение берет на себя обязательство юридического сопровождения сделки в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Приобретение жилья в кредит

Для того чтобы купить залоговую квартиру в кредит, необходимо обратиться в финансовую компанию, которая является организатором аукциона. В большинстве случаев, у банков уже подготовлены специальные кредитные предложения с заниженной процентной ставкой. Рассрочка платежа по такой программе составляет от 1 года до 5 лет.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 25 до 65 лет;
  • стабильный ежемесячный заработок выше отметки прожиточного минимума;
  • наличие официального трудоустройства;
  • положительная кредитная история.

Договор купли — продажи залоговой квартиры в кредит у банка — образец 2018

Можно ли купить недвижимость у должника?

Для того чтобы приобрести недвижимость у должника, потребуется справка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.

Порядок приобретения залоговой недвижимости у физ. лица:

  1. Сторонам необходимо составить соглашение о задатке. Размер аванса равняется сумме оставшегося долга;
  2. За счет вырученных денежных средств, должник погашает задолженность перед кредитором;
  3. На основании письменного разрешения банка снимается обременение в Росреестре;
  4. После, сторонам потребуется составить основной договор купли — продажи недвижимости;
  5. В результате совершения сделки, покупатель выплачивает оставшуюся часть денежных средств, а продавец переоформляет право собственности.

До того момента, пока недвижимость находится под статусом обременения, новый владелец не сможет вступить в право собственности и распоряжаться имуществом (продавать, сдавать в аренду или дарить). Процесс снятия залога в Росреестре занимает порядка 3-5 рабочих дней.

Список необходимых документов

Для того чтобы приобрести залоговую недвижимость, потребуются следующие документы:

  • свидетельство права собственности;
  • нотариально заверенный договор купли — продажи;
  • справка о сумме оставшейся задолженности;
  • справка о составе семьи (выдается в паспортном столе);
  • техпаспорт на недвижимость;
  • справка об отсутствии задолженности по ЖКУ;
  • удостоверение личности сторон;
  • заявление на регистрацию сделки в ЕГРП.

Преимущества приобретения залогового жилья

Преимуществ приобретения залогового жилья у банка достаточно много. В основном это финансовая выгода. Недвижимость продается на 15-30 процентов дешевле фактической рыночной стоимости. В то же время банк контролирует юридическую чистоту проведенной сделки, что в свою очередь сводит к нулю всевозможные риски со стороны недобросовестного продавца.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):