Отсудить комиссию
Кредиты. Можно ли заставить банк
вернуть комиссии.
Далеко не все комиссии, которые
заемщики до сих пор платят банкам, взимаются законно. Как и при каких
условиях можно вернуть переплаченное?
Зачастую, желая как можно скорее
одолжить в банке круглую сумму, заемщик подписывает кредитный
договор, не вникая в детали, а в итоге вынужден платить комиссии, на
которые совсем не рассчитывал. Между тем далеко не все банковские
сборы законны.
На стороне заемщиков Роспотребнадзор и
Высший арбитражный суд (ВАС). Их позиция – заемщик, не имея
специального финансового образования, может не понять тонкостей
договора и быть ущемлен в правах, поэтому его права нуждаются в
особой защите, пусть и в ущерб интересам банков. Она отражена, в
частности, в решениях ВАС РФ и его информационном письме,
выпущенном в сентябре прошлого года.
Вне закона. К сборам, ущемляющим права
заемщиков, ВАС относит комиссии за открытие и ведение текущего или
ссудного счетов, за отказ от получения кредита, за выдачу кредита, за
досрочное погашение, за выдачу справок о состоянии задолженности по
кредитному договору, за рассмотрение кредитной заявки, за досрочное
погашение кредита, перечисляет руководитель судебно-арбитражной
практики «Яковлев и партнеры» Кира Корума. «Не имеет
значения, потребительский это кредит, ипотека или автокредит», –
подчеркивает партнер адвокатского бюро «Линия права»
Дмитрий Крупышев.
По его словам, банк имеет право
взимать с клиента отдельное вознаграждение только за оказание
самостоятельной услуги, не связанной с кредитным договором. Например,
аренду ячейки.
Между тем многие банки до сих пор
взимают с заемщиков упомянутые комиссии. Так, оплатить комиссию за
выдачу автокредита предлагают Райффайзенбанк, Связь-банк, «ОТП
банк» (в среднем 3000–7000 руб.). А Инвестторгбанк взимает
комиссию за предоставление ряда потребкредитов ( «Стандартный», «Лояльный» и проч.) в размере 1% от суммы займа.
В Росевробанке комиссию в 1,5% по
жилищному кредиту берут, но только с сумм более 15 млн.. руб.,
поскольку «такие клиенты требуют более трепетного отношения»,
поясняет начальник управления методологии розничного бизнеса
Росевробанка Людмила Пестрецова. Единовременная комиссия по ипотеке в
том или ином виде встречается у каждого третьего банка, к примеру
МКБ, Газпромбанка, Альфа-банка.
Некоторые банки хитрят – не
отменяют комиссии, а придумывают им нетрадиционные названия. По
ипотеке в Промсвязьбанке действует комиссия «за резервирование
денежных средств» (1%), в Связь-банке – «за
оформление закладной» (1,5%).
В банке «Траст» по ряду
кредитов наличными ( «Деньги сейчас», «10–10–10»
и др.) предусмотрена комиссия за зачисление кредитных средств на счет
клиента (2–2,1%).
Заемщику необходимо смотреть на суть
комиссии, а не на ее название, отмечает юрист общественной
организации «Финпотребсоюз» Екатерина Радионова. По ее
словам, около 35% поступающих к ним обращений связаны с кредитами, из
них половина – вопросы о возврате комиссии.
Возврат через суд. Конечно, не стоит
рассчитывать на кредит, отказавшись платить неправомерно введенную
банком комиссию. Но неправомерные комиссии можно вернуть через суд. «Гражданский иск к банку об их взыскании может быть предъявлен в
течение трех лет с момента, когда лицо узнало или должно было узнать
о том, что его права нарушены», – говорит Крупышев. По
практике Финпотребсоюза положительные решения по искам заемщиков
выносятся приблизительно в 70% случаев в целом по России, в Москве
решения в пользу заемщиков выносятся еще чаще.
Но прежде чем судиться с банком, нужно
решить, стоит ли игра свеч.
Судебные издержки возмещает
проигравшая сторона. Госпошлина по таким делам не уплачивается.
Услуги юриста в среднем обходятся в 5000– 30 000 руб., но можно
сэкономить, самостоятельно составив и подав иск в суд.
Следует учесть и временные затраты. В
среднем рассмотрение такого дела может занять от 2–3 месяцев до
полугода.
Радионова вспоминает дело заемщика,
оформившего в 2009 г. ипотечный кредит в размере 910 000 руб. и
уплатившего за обслуживание ссудного счета 22 750 руб., который в
августе прошлого года обратился в Финпотребсоюз за помощью. Комиссию
удалось отсудить в конце сентября, как и 500 руб. в качестве
компенсации морального ущерба.
Другой заемщик, получивший
потребкредит в 250 000 руб. еще в 2007 г. и выплативший за четыре
года в качестве комиссии за ведение ссудного счета около 70 000 руб.,
вернул ее через три месяца после обращения к юристам в сентябре
прошлого года.
Легче всего суды выносят решения в
пользу заемщиков с действующими кредитными договорами. По исполненным
договорам вероятен отрицательный вердикт: суды ссылаются на п. 3 ст.
453 ГК РФ, по которому стороны не вправе требовать возвращения того,
что было исполнено ими по обязательству до прекращения
правоотношений, предупреждает Радионова.
С заемщика по нитке. По данным
маркетингового агентства «Маркс», единовременную комиссию
за выдачу некоторых потребкредитов взимают восемь из 30 крупнейших
кредиторов: «Траст» (2– 2,1% от суммы кредита),
Номос-банк ( «Свободные метры» – 1%), Росбанк ( «Под
залог недвижимости» – 0,01%), РГС ( «Кредитование
физических лиц под залог недвижимости» – 0,01%),
Газпромбанк ( «Под залог квартиры» – 0,72%), «ОТП
банк» ( «Потребительский кредит под залог недвижимости»
– 1%), «Юниаструм банк» ( «U-money доступный»
– 2%), «Кредит Европа банк» ( «6 легких платежей»
– 1% от суммы займа).
Людмила
Милевская
Ведомости (Москва), 13.04.2012
По всем вопросам мы рекомендуем записаться на прием к специалистам по
телефонам:
+7 (495) 64 — 911 — 65
+7 (495) 649 — 41 — 49
+7 (495) 763 — 90 — 66
Электронный адрес: uristMoscow@yandex.ru
Внимание! Консультация платная.
Бесплатно свой вопрос Вы можете оставить в разделе «Вопрос Юристу»
14.04.2012
|
Совет АДВОКАТА
| Юридические советы при покупке стройматериалов |
| Попытки государства решить проблему обманутых дольщиков успешны лишь на 10% |
| Момент начала оплаты коммунальных услуг в новостройке |
| Мошенничество на рынке недвижимости: чем опасны офисы со скидкой |
| На что могут претендовать дольщики в случае банкротства застройщика |
| В каких случаях можно отменить договор купли-продажи квартиры? |
| Эксперты составили «черный» список Подмосковья |
| Семь раз проверь, один – купи |
| Что изменил новый закон об участниках долевого строительства |
| С небес на землю: вопрос коммуникаций |
| Какие сюрпризы принесёт налог на недвижимость |
| Наследование квартиры - ответы на самые главные вопросы: зачем писать завещание; кто за кем в очереди; нужно ли содержать квартиру, которая непонятно кому достанется, и как ее продать |
| Обманутому дольщику необходим статус лица, нуждающегося в жилом помещении |
| Как выйти из ипотечной кабалы ? |
| Как получить квартиру от государства |
| Жилищно-строительный кооператив (ЖСК) – самый опасный способ покупки квартиры в новостройке |
| ТОП-8 самых опасных действующих застройщиков |
| Массовые голодовки — последняя надежда обманутых дольщиков |
Юрист он-лайн
| Автоправо. ДТП. Страхование. Ущерб. Возмещение. |
| Арбитраж. Юридические лица. Арбитражные споры. ТСЖ |
| Вселение и выселение. Регистрация по месту жительства и по месту пребывания |
| Договорное право. Сделки. Ипотека. Кредиты. |
| Коммерческая недвижимость, нежилые помещения |
| Налогообложение: ставки, льготы. Налогообложение сделок с недвижимостью |
| Приобретение недвижимости в новостройках |
| Сделки с недвижимостью (купля-продажа, мена, дарение, аренда, рента, др.). Заключение, расторжение, признание недействительным договора |
| Семейное право. Развод. Раздел имущества. Алименты. Права родителей и детей. |
| Снос. Переселение из домов, подлежащих сносу или реконструкции |
| Строительство и инвестиции |
|